O Que é Proteção Veicular?

A proteção veicular é um modelo de proteção patrimonial baseado no mutualismo, no qual um grupo de pessoas se associa para compartilhar os custos e responsabilidades de eventuais sinistros, como colisões, roubos e furtos.

Diferente do seguro tradicional, que é regulado por empresas privadas com fins lucrativos, as associações de proteção veicular operam como entidades sem fins lucrativos, fundamentadas no princípio da ajuda mútua.

Em janeiro de 2025, o setor passou por um marco regulatório com a sanção da Lei Complementar nº 213, que submeteu as associações à supervisão da Superintendência de Seguros Privados (Susep), garantindo maior transparência e segurança para os associados.

A História da Proteção Veicular no Brasil

A origem da proteção veicular no Brasil remonta à década de 1980, quando caminhoneiros e taxistas começaram a enfrentar dificuldades para contratar seguros tradicionais.

Na época, as seguradoras aplicavam critérios de risco excludentes, tornando inviável a contratação para alguns motoristas devido a fatores como perfil do condutor, tipo e finalidade do uso do veículo e área de circulação.

Como alternativa, esses profissionais passaram a se organizar em grupos associativos, nos quais todos contribuíam financeiramente para cobrir eventuais prejuízos entre os membros.

Marco de Crescimento

A primeira grande expansão do setor ocorreu em Betim (MG), onde associações de caminhoneiros se fortaleceram a partir dos anos 1990. A ideia do mutualismo ganhou popularidade devido à eficiência desse modelo em garantir proteção a custos mais acessíveis.

A partir dos anos 2000, o conceito de proteção veicular se expandiu para além dos caminhoneiros e taxistas, alcançando donos de veículos de passeio, motocicletas e frotas empresariais. Com isso, surgiram novas associações em diversas regiões do Brasil, tornando o setor uma alternativa real ao seguro tradicional.

Nos últimos anos, o crescimento acelerado do mercado levou à necessidade de regulamentação, culminando na aprovação da Lei Complementar nº 213/2025, que trouxe mais segurança jurídica ao setor.

Crescimento e Impacto Econômico do Setor de Proteção Veicular

O mercado de proteção veicular tem apresentado um crescimento expressivo nos últimos anos.

De acordo com dados da Ernst & Young, o setor movimenta entre R$ 7,1 bilhões e R$ 9,4 bilhões anualmente, com aproximadamente 687 associações em operação e mais de 4,5 milhões de veículos protegidos.

Além disso, as associações de proteção veicular geram milhares de empregos diretos e indiretos em segmentos como atendimento ao cliente, assistência 24h, oficinas mecânicas, tecnologia, processos, colaboradores, e empresas de rastreamento veicular.

Esse crescimento reflete a demanda por alternativas mais acessíveis e menos burocráticas em relação aos seguros tradicionais, especialmente para proprietários de veículos que enfrentam dificuldades na contratação de apólices convencionais devido a fatores como idade, perfil de risco ou valor do veículo.

Comparativo: Proteção Veicular vs. Seguro Tradicional

A principal diferença entre a proteção veicular e o seguro tradicional reside na estrutura e operação de cada modalidade.

Enquanto as seguradoras tradicionais são empresas com fins lucrativos, regulamentadas pela Susep e que oferecem produtos baseados em análises de risco individuais, as associações de proteção veicular operam sob o princípio do mutualismo, onde os associados compartilham os custos e responsabilidades de forma coletiva.

Principais Diferenças:

• Custo: A proteção veicular geralmente apresenta um custo mais acessível, uma vez que não realiza análises de perfil tão detalhadas quanto as seguradoras tradicionais.

• Burocracia: A adesão às associações de proteção veicular tende a ser menos burocrática, facilitando o acesso de diversos perfis de proprietários de veículos.

• Cobertura: Embora ambas as modalidades ofereçam coberturas semelhantes, é essencial que o associado compreenda os termos e condições específicos de cada associação, garantindo que suas necessidades sejam atendidas.

• Critérios de Aprovação: O seguro tradicional costuma excluir motoristas com alto índice de sinistralidade, veículos antigos ou de alto risco, além de cobrar valores elevados dependendo do perfil do condutor. Já na proteção veicular, não há exclusão de perfil, o que permite que mais pessoas tenham acesso à proteção patrimonial.

Com a nova regulamentação, as associações de proteção veicular deverão contratar administradoras supervisionadas pela Susep para gerenciar o patrimônio dos grupos, assegurando maior transparência e segurança para os associados.

Por que Considerar o Associativismo na Proteção Veicular?

O associativismo na proteção veicular oferece diversas vantagens, especialmente para aqueles que buscam alternativas mais acessíveis e menos burocráticas aos seguros tradicionais.

Muitos proprietários de veículos enfrentam dificuldades na contratação de seguros devido a análises de perfil excludentes ou custos elevados.

Nesses casos, as associações de proteção veicular se apresentam como uma solução viável, proporcionando proteção patrimonial de forma colaborativa e solidária.

Além disso, o modelo associativo contribui para a inclusão financeira, permitindo que indivíduos que antes não tinham acesso a seguros possam proteger seus bens.

Também há um impacto positivo na economia local, com a geração de empregos e movimentação de serviços relacionados à manutenção e assistência veicular.

Conclusão

A regulamentação trazida pela Lei Complementar nº 213/2025 representa um avanço significativo para o setor de proteção veicular no Brasil.

Ao submeter as associações à supervisão da Susep, busca-se garantir maior transparência, segurança e confiança para os associados.

O crescimento do setor evidencia a necessidade de alternativas aos seguros tradicionais, e o associativismo se mostra como uma opção viável e vantajosa para muitos brasileiros.

Se você está buscando uma forma acessível, justa e eficiente de proteger seu veículo, considerar a proteção veicular por meio de associações sérias e bem estruturadas pode ser a melhor escolha.